Topes y controles que aplican en enero de 2026

ARCA y los límites para transferencias y billeteras: qué montos vigilan y qué documentación piden

ARCA vigila transferencias, acreditaciones y billeteras: los límites mensuales y qué documentación te pueden solicitar si superás los umbrales.

Persona usando teléfono con aplicación de banca móvil

6 de January, 2026 - 7:01 p.m.

Conocer los topes y requisitos de ARCA ayuda a evitar bloqueos y pedidos de información

En enero de 2026, la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) mantiene controles sobre transferencias bancarias y operaciones con billeteras virtuales; entender los límites y la documentación requerida es clave para no activar reportes o sanciones.

Topes principales que conviene tener en cuenta

ARCA define umbrales de operación que, si se superan, suelen generar reportes automáticos por parte de bancos y proveedores de dinero electrónico. Entre los montos citados por la normativa vigente figuran:

Personas físicas: límite mensual de 50000000 pesos (considerando transferencias, acreditaciones, saldos y billeteras virtuales).
Personas jurídicas: límite mensual de 30000000 pesos.
Extracciones de efectivo: tope mensual de 10000000 pesos.
Compras como consumidor final: tope de 10000000 pesos por mes.

Fuente: ARCA, periodo: enero 2026

Conductas que suelen activar alertas

No responder pedidos de información de la entidad financiera o de ARCA.
No poder justificar el origen de los fondos, aun en transferencias entre cuentas propias.
Realizar operaciones frecuentes por montos elevados sin documentación que las respalde.

Documentación que suelen solicitar

Cuando se verifica una operación, lo habitual es que se pidan comprobantes que respalden el origen de los fondos: recibos de sueldo, constancias de haberes previsionales, facturación por actividades comerciales, declaraciones juradas impositivas o comprobantes de transferencias previas.

Dólares y criptomonedas

Para operaciones en moneda extranjera, los montos se convierten a pesos según la cotización tipo comprador vigente al momento de la operación. En el caso de criptomonedas, se toma como referencia el último valor comprador informado por el sujeto obligado para computar si se superan o no los límites mensuales.

Consejos prácticos

Mantener registros y comprobantes de las transacciones importantes (facturas, contratos, recibos).
Responder con rapidez los pedidos de información de la entidad financiera.
Consultar con el banco o con un contador antes de realizar movimientos inusuales que puedan superar los topes.

Fuente: La Gaceta