Cambios en transferencias bancarias: ARCA informará movimientos que superen ciertos montos

Qué cambia en el régimen de información bancaria y por qué te afecta

Desde junio de 2025 ARCA reforzó el régimen de información de cuentas: las transferencias bancarias y movimientos en billeteras virtuales que superen ciertos montos serán reportados automáticamente al organismo. Entender estos montos y cómo se computan —tanto por operación como por el acumulado mensual— es clave para evitar bloqueos temporales, pedidos de documentación y posibles procedimientos de fiscalización.

Quiénes actúan como agentes de información

Las entidades financieras, bancos y billeteras virtuales están obligadas a informar a la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA) cuando detectan operaciones que exceden los topes previstos por el régimen. La obligación nace sin necesidad de orden judicial o denuncia previa: la detección y el envío del reporte son automáticos cuando se supera el umbral fijado para cada tipo de operación.

Cómo se activan los reportes

El sistema no limita la cantidad de operaciones que podés hacer, sino que fiscaliza el monto acumulado en el mes. Si la suma de tus transferencias o movimientos supera el tope correspondiente, la entidad emisora genera un reporte a ARCA. Ese cruce de información busca detectar inconsistencias entre lo que una persona declara como ingresos y lo que efectivamente mueve en cuentas y billeteras.

¿Significa esto que te van a multar si superás el monto?

No: superar los montos no produce automáticamente una sanción. Lo que ocurre es que se inicia un procedimiento de fiscalización. ARCA puede solicitar documentación que justifique el origen de los fondos: facturas, contratos de alquiler, comprobantes de venta, recibos de haberes o cualquier otro soporte que explique el flujo de dinero.

Consecuencias si no podés justificar el origen

• Bloqueos de cuentas o retención de fondos hasta que se aclare el origen.
• Multas o sanciones administrativas si se determina evasión o irregularidad.
• Obligación de ajustar declaraciones juradas o iniciar trámites formales ante el fisco.

Recomendaciones prácticas

Para minimizar riesgos, los especialistas y contadores recomiendan:

• Conservar toda la documentación respaldatoria: facturas, recibos, comprobantes de transferencia y contratos.
• Mantener coherencia entre ingresos declarados y movimientos bancarios: cuando los ingresos declarados no explican el volumen de movimientos, conviene anticiparse con soportes escritos.
• Declarar todas las fuentes de ingreso: alquileres, ventas esporádicas, trabajos freelance, etcétera.
• No fraccionar operaciones con la intención de eludir el control: dividir una transferencia grande en varias pequeñas puede considerarse maniobra elusiva.
• Consultar con un contador antes de realizar movimientos de montos significativos.

Tipos de límites y diferencias según personas

El régimen establece valores distintos según el tipo de operación y si se trata de personas físicas o jurídicas. Además, ARCA actualiza los topes periódicamente teniendo en cuenta la inflación y la dinámica económica. La última actualización importante se dio en junio de 2025, cuando los montos se incrementaron.

Qué información falta en la nota original

El texto fuente describe el esquema y afirma que los valores vigentes vienen desde junio de 2025, pero no detalla en forma numérica los montos específicos por tipo de operación ni las diferencias entre personas físicas y jurídicas. Para el contribuyente es importante conocer esos números exactos, porque definen cuándo se genera el reporte automático.

Cómo chequear los topes

Si querés saber el umbral exacto que aplica a tu caso, consultá directamente el sitio oficial de ARCA o hablá con tu contador. La normativa que regula este régimen es la Resolución General 5291/2023 (actualizada), y las actualizaciones posteriores se publican en las resoluciones complementarias y en la web del organismo.

Impacto esperado

El objetivo declarado del régimen es detectar inconsistencias fiscales y prevenir evasión. En la práctica, la mayor fiscalización puede implicar más solicitudes de documentación a pequeños contribuyentes y a quienes usan billeteras digitales sin respaldo documental claro. Para las PyMEs y trabajadores independientes, la recomendación es ordenar registros y facturación para poder respaldar los ingresos frente a un eventual cruce fiscal.

Fuente: Cronista