Plazo fijo y billeteras: qué tasa conviene hoy y cómo comparar rendimientos
Contexto y cambios recientes
Con la caída de la Tasa Nominal Anual (TNA) dispuesta por el Banco Central (BCRA) y la eliminación de las tasas mínimas, quienes buscan alternativas para cuidar sus ahorros se enfrentan a ofertas muy distintas entre bancos y billeteras virtuales. En este escenario, revisar las tasas de plazo fijo y las opciones que ofrecen las billeteras virtuales resulta clave para decidir dónde mantener dinero sin tomar riesgo cambiario.
Qué significa la Tasa Efectiva Mensual (TEM) y cómo usarla
La Tasa Efectiva Mensual (TEM) indica cuánto rinde un depósito a un mes. Para calcular el interés aproximado que cobra un plazo fijo por $1.000.000 basta multiplicar ese capital por la TEM correspondiente. Por ejemplo, una TEM de 2.50 devuelve cerca de $25.000 de interés bruto en un mes sobre $1.000.000 (no incluye impuestos ni retenciones que correspondan).
Tasas mensuales relevadas en bancos (TEM)
- Banco Nación: 2.25
- Santander: 2.08
- Banco Galicia: 2.00
- Banco de la Provincia de Buenos Aires: 2.33
- BBVA: 2.16
- Banco Macro: 2.50
- Banco Credicoop: 2.33
- ICBC: 2.33
- Banco Ciudad: 2.16
- Banco Bica: 2.66
- Banco CMF: 2.50
- Banco Corrientes: 2.58
- Banco de la Provincia de Córdoba: 2.66
- Banco del Sol: 2.50
- Banco Hipotecario: 2.35
Fuente: La Gaceta, periodo: noviembre 2025
Si pones $1.000.000 en plazo fijo: comparación práctica
Usando la TEM, una estimación de interés bruto mensual sobre $1.000.000 sería, por ejemplo: Banco Macro 2.50 → $25.000; Banco Bica y Banco de la Provincia de Córdoba 2.66 → $26.600. Estas cifras son aproximadas y no reemplazan un cálculo con impuestos aplicables (como Bienes Personales o retenciones según corresponda) ni componen interés por períodos superiores.
Billeteras virtuales que pagan por saldo: tasas anuales destacadas
Algunas billeteras mantienen rendimientos nominales anuales muy superiores a las tasas de plazo fijo bancario. La siguiente lista corresponde a tasas anuales relevadas por medios y consultoras del sector:
- Carrefour Banco: 40.00
- Cocos Pay: 37.50
- Banco Bica: 35.00 (para montos hasta $500.000)
- Personal Pay: 33.00
- Prex: 32.96
- Naranja X: 32.00
- Ualá (Uilo): 32.00
- Mercado Pago: 31.60
- Taca Taca: 30.48
- Supervielle: 30.00
Fuente: La Gaceta (datos reportados por Trascendo e Infobae), periodo: noviembre 2025
Ventajas y riesgos: bancos vs. billeteras
- Bancos: ofrecen plazo fijo tradicional, protección contractual y operativa; las tasas actuales son en general más bajas tras la medida del BCRA. Suele ser la opción elegida por quienes priorizan seguridad regulatoria.
- Billeteras: pagan rendimientos diariamente acreditados y suelen ofrecer tasas nominales mayores; sin embargo, la estabilidad de esas tasas puede variar y algunos beneficios aplican topes por monto o condiciones comerciales. Además, las billeteras no siempre cuentan con la misma protección regulatoria que un banco tradicional.
Qué revisar antes de elegir
- Condiciones y topes: algunas tasas altas aplican solo hasta cierto saldo (por ejemplo, Banco Bica hasta $500.000).
- Impuestos y retenciones: la rentabilidad neta depende de las cargas fiscales que correspondan.
- Liquidez y plazos: comprobá si necesitás el dinero en un plazo corto y cómo se aplica la disposición anticipada.
- Solidez y regulación: evaluá la cobertura y los antecedentes de la entidad o plataforma.
Recomendación práctica
Si tu prioridad es la preservación del capital con acceso seguro a la entidad, un plazo fijo en banco permanece como opción válida pese a tasas más bajas. Si buscas mayor rendimiento y aceptás un mayor ajuste comercial, ciertas billeteras pueden mejorar la rentabilidad nominal; en ese caso, verificá topes, condiciones y la posibilidad de que la tasa cambie con rapidez.
Para comparar en detalle, consultá siempre las condiciones vigentes en la entidad antes de operar y considerá el impacto de impuestos y plazos en tu rendimiento neto.
Fuentes: La Gaceta (datos sobre tasas y billeteras; menciona relevamiento de Trascendo e Infobae).